A la vez que el presidente del Gobierno español, Mariano Rajoy, ha realizado varias declaraciones en México durante estas últimas fechas hablando de la difícil situación que atraviesa España y explicando sus próximos planes, medidas y reformas para paliar la crisis económica que afecta al país, Luis Pineda, presidente de Ausbanc, ha concedido una entrevista al importante periódico mexicano “El Universal” En donde comenta los problemas actuales del sistema bancario español y el buen momento que atraviesa el mercado bancario mexicano, a pesar de su excesiva concentración donde sólo ocho entidades suponen prácticamente el 90% del sector financiero mexicano.

De la misma manera, Pineda alertó que los males que destruyeron el sistema bancario mundial continúan vigentes y que la crisis que se generó por los productos tóxicos hipotecarios se mantiene todavía sin una solución definitiva, perjudicando en gran medida a las empresas, pymes y consumidores de todo el mundo.

Pregunta.- ¿Cómo percibe el sistema bancario mundial?

Luis Pineda - Lo percibimos con preocupación, no sólo por lo que ha pasado, sino porque de alguna forma los males del pasado siguen vigentes. La crisis derivada de los productos tóxicos hipotecarios que se produjo durante los años 2007 y 2008 no ha sido satisfactoriamente resueltos. Es cierto que los bancos americanos han vuelto a la senda del beneficio y han devuelto las cantidades que en su día aportó la Administración. Citigroup, JPMorgan y las compañía vuelven a ser rentables, pero la duda es a costa de qué. ¿Cómo es posible que los bancos que hace escasamente tres o hace cuatro años estaban quebrados hoy estén haciendo públicos beneficios históricos?

Buena prueba de  ello son las declaraciones de Greg Smith, antiguo empleado de Goldman Sachs, quien afirmó que el entorno de la entidad financiera es “ahora más tóxico y destructivo que nunca”.

Pero no sólo son las declaraciones de Smith lo que nos preocupa, sino también que al frente de varios gobiernos europeos están personas procedentes de la banca de inversiones, en gran medida causantes de la crisis; que, después de cuatro años de crisis y soluciones muy caras para los Estados y sus ciudadanos, no haya ningún imputado por mala gestión de las entidades que han causado el daño, etc.

Sin duda alguna, el sistema financiero mundial debe seguir un proceso de renovación acelerado excluyendo de una forma definitiva las malas praxis de su funcionamiento.

Nosotros como asociación de usuarios, no estamos contra la banca, sino contra aquellos bancos que hacen del noble ejercicio del banquero un abuso para los usuarios.

Pregunta.- ¿Persisten los riesgos en el sistema bancario europeo y en especial en el español ?

Luis Pineda.- La banca europea y la española en particular, tiene su particular via crucis. Es cierto que no existieron las ‘subprime’, pero en el caso de la banca española, se dieron créditos muy por encima del valor patrimonial de los inmuebles. Eso trae como consecuencia que hoy los bancos españoles tengan en general, un déficit de capital muy importante, a pesar de que durante años el Gobierno y el regulador, el Banco de España, han sostenido la tesis de que las entidades financieras españolas eran de las más solventes del planeta.

La realidad es que, después de dos años de restructuración del sector financiero español, no se ha encontrado la solución final al problema. Cada día que pasa es mayor la morosidad, baja la rentabilidad como consecuencia de la escasez del crédito y éste no fluye de forma que permita crecer y crear empleo a las empresas.

Mientras no se solucionen de forma definitiva los problemas de las entidades financieras españoles, la economía no volverá a la senda del crecimiento.

En mi opinión, no se da crédito no porque no haya demanda solvente, sino simplemente porque los bancos no pueden afrontar la inversión requerida.

Pregunta.- América Latina, en especial México son la fuente de mayores ingresos de los bancos españoles, ¿qué opinión le merece esto?

Luis Pineda .- Los bancos españoles que están fuertes en México, BBVA, Santander y en menor medida La Caixa, son instituciones solventes y sólidas, cuyo beneficio depende en gran medida de su actividad mexicana.

En el caso del Santander, que tiene una actividad muy diversificada por monedas y mercados, México supone el 10% del beneficio global y, en el caso del BBVA, es más o menos 32% del beneficio total.  Son bancos que cumplen con sus requerimientos de capital y que durante años han trabajado para que las filiales no dependan en exceso de la matriz con un objetico claro que es evitar el efecto dómino en caso de que se produjese.

Pregunta.- ¿Cómo ve al sistema bancario mexicano?

Luis Pineda .- Recientemente, el Fondo Monetario Internacional ha hecho público un informe sobre el sector financiero mexicano. Las conclusiones son optimistas y positivas, aunque no excluye algún factor de riesgo. Uno de ellos, que compartimos, es la excesiva concentración que existe ya que sólo ocho entidades suponen prácticamente el 90% del sector financiero.

En España hemos criticado la reforma financiera que está llevando el gobierno porque nos deja el sector con 14 entidades para 45 millones de habitantes. En México, con 110 millones y sólo ocho entidades, el problema es mayor de concentración puede ser importante.

Es cierto que el sector tiene un gran recorrido con el desarrollo de nuevos negocios y los mercados de capitales.

Recientemente hemos celebrado CONSUMIAMI, en donde se ha debatido el papel de los consumidores en las economías postcrisis y la conclusión a la que han  llegado los expertos internacionales que han participado es que México y otros países deben ser la punta de lanza de la nueva economía y, específicamente, en relación con el regulador.

La crisis ha demostrado que  los reguladores no han hecho su trabajo eficazmente, y ello enseña a los países emergentes que deben reforzar el papel del supervisor para evitar abusos que se hayan producido en otros países.

Pregunta.- Hace unos días, Guillermo Ortiz, ex gobernador del Banco de México pidió limitar la expansión de la banca global en México, ¿sería una medida conveniente?

Luis Pineda.- Cualquier limitación al desarrollo de los mercados no es buena. Sin embargo, donde se debe trabajar es en la supervisión,  la regulación, y los controles adecuados que permitan acabar con los abusos.

Si lo que se intenta es evitar que nuevas entidades entren en el mercado, no estamos de acuerdo, ya que fomentan la competencia y el desarrollo de nuevos productos.

Fuente

Redacción. México D.F.

www.mercadodedineromx.com

www.eluniversal.com.

Karen Blanco A